棄房斷供是什么意思?“棄房斷供”指貸款購(gòu)房者停止房屋按揭，放棄該房屋的行為。產(chǎn)生原因多是房?jī)r(jià)下跌，持有住房?jī)r(jià)格遠(yuǎn)低于個(gè)人繼續(xù)要交納按揭貸款的價(jià)格，導(dǎo)致房屋變成“負(fù)資產(chǎn)”，或購(gòu)房者出現(xiàn)財(cái)務(wù)問(wèn)題無(wú)法償還按揭。
棄房斷供的起源
2007年8月美國(guó)全面爆發(fā)次貸危機(jī)，居高不下的房?jī)r(jià)開(kāi)始破滅，出現(xiàn)了房屋斷供現(xiàn)象 ，2008年，深圳房?jī)r(jià)持續(xù)下跌，許多人發(fā)現(xiàn)他們過(guò)去買的房子其價(jià)值正在不斷縮水，他們所欠銀行的購(gòu)房貸款，其數(shù)額甚至超過(guò)了房子現(xiàn)在能賣出的市場(chǎng)價(jià)，也就是說(shuō)，這些房子已經(jīng)成了負(fù)資產(chǎn)，而一些房主則是選擇把房子扔給了銀行，不再償還銀行的貸款。
2013年有媒體報(bào)道稱溫州有15000套房屋出現(xiàn)斷供，對(duì)此，溫州市銀監(jiān)局負(fù)責(zé)“斷供”調(diào)查的工作人員黃坤表示，“斷供房”和“棄房”現(xiàn)象的確存在，但實(shí)際總數(shù)為595套。
2014年5、6月末，浙江杭州、江蘇無(wú)錫、福建寧德、江蘇新沂等地都有業(yè)主因個(gè)人按揭貸款逾期未還而被銀行起訴的案例。這些案件中，業(yè)主大多聲稱“無(wú)力還款”。
2014年7月，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在上半年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議暨經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)議上表示，“部分地區(qū)已出現(xiàn)房企甚至業(yè)主違約，一些中小房企的資金鏈緊張，三四線城市相關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)需高度關(guān)注。
導(dǎo)致棄房斷供的誘因
棄房斷供潮的出現(xiàn)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，除了房?jī)r(jià)下跌，持有住房?jī)r(jià)格遠(yuǎn)低于個(gè)人繼續(xù)要交納按揭貸款的價(jià)格，導(dǎo)致房屋變成“負(fù)資產(chǎn)”出現(xiàn)主動(dòng)棄房外，更有可能是購(gòu)房者自身財(cái)務(wù)出現(xiàn)問(wèn)題，或者炒房團(tuán)資金鏈斷裂而“斷供”。
上海易居房地產(chǎn)研究院研究員嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，按揭貸款違約現(xiàn)象增加，有幾個(gè)原因。
一是部分區(qū)域確實(shí)出現(xiàn)了房屋價(jià)格下跌幅度大于按揭貸款的額度，進(jìn)而使得此類住宅業(yè)主的還貸積極性下滑。
二是此前商業(yè)銀行對(duì)購(gòu)房者的信貸資格審核不嚴(yán)。從實(shí)際情況看，很多銀行給購(gòu)房者的評(píng)估過(guò)程中，往往面臨打分不嚴(yán)、評(píng)估值注水的情況。最典型的就是購(gòu)房者的收入狀況，其實(shí)是可以造假的。這往往使得按揭貸款的能力被虛假抬高，進(jìn)而使得后期的還貸面臨壓力。
嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，房?jī)r(jià)下跌，確實(shí)會(huì)給客戶的違約提供了理由?！皬钠跫s訂立的角度看，買賣雙方都是本著公開(kāi)公平的原則簽訂協(xié)議的。既然允許房?jī)r(jià)上漲帶來(lái)的利好存在，也就允許房?jī)r(jià)下跌的風(fēng)險(xiǎn)存在。只有這樣才是一個(gè)公平的交易機(jī)制。所以從這個(gè)角度看，法律和道德的約束下，棄房潮并不會(huì)馬上出現(xiàn)。但確實(shí)要警惕這樣一種壓力。”
房子斷供的利與弊
從法律的角度，因?yàn)榉績(jī)r(jià)下跌而“棄房”拒還銀行貸款似乎不可取。
北京市立圣律師事務(wù)所劉偉律師表示，住房按揭貸款一般以房產(chǎn)作為抵押，業(yè)主貸款逾期不還被銀行起訴到法院后，如果業(yè)主沒(méi)有其他資產(chǎn)可以償還貸款，法院通常會(huì)拍賣房產(chǎn)。拍賣所得的資金銀行作為抵押權(quán)人第一順位受償。如果足夠償還銀行貸款本息和違約金的，剩余的會(huì)返還給房主。棄房斷供的后果弊端是，如果拍賣得的資金不足以償還銀行貸款的，法院還會(huì)追繳業(yè)主的其他資產(chǎn)來(lái)償還。業(yè)主在斷供前需要想好，是否是有利。